Encontrarás aquí toda la información sobre los planes de pensiones y de jubilación, que diferencias existen entre los dos y cuales son sus ventajas e inconvenientes. Además de información de donde los puedes contratar.
Es un sistema de ahorro ofrecido normalmente por las compañías de seguros. Si usted contrata uno de estos planes, abonará las cuotas anuales que haya negociado de antemano con la compañía de seguros. El dinero invertido junto con los intereses que se ocasionen se recuperan a partir de un determinada fecha que se haya acordado previamente con la aseguradora.
La mejor ventaja es la liquidez ya que se puede recuperar el dinero invertido en el plan de ahorro siempre que lo deseemos a cambio de pagar una comisión a la entidad que suele ser grande, por lo que cuando contratemos este producto debemos informarnos sobre este aspecto ya que si no nos podemos encontrar con penalizaciones muy elevadas.
Como inconveniente la mayoria de las aseguradoras disponen de planes de jubilación que ofrecen un interés fijo a lo largo de la vida de la contratación del plan que suele ser bajo, entre un 4 y 5 %.
Este seguro de jubilación normalmente dispone de una opción cancelación parcial, es decir ofrece al cliente la opción de ejecutar una cancelación parcial del plan sin que se penalice al cliente por ello, independientemente de que el dinero que se retire se vuelva a incorporar al plan de jubilación.
La rentabilidad del plan de jubilación es, casi siempre, inferior a la de los planes de pensiones.
En cuanto a la tributación al Estado si se cobran el total de las cantidades aportadas al plan no deberemos abonar nada a la Hacienda Pública, únicamente los intereses que se deriven de las cantidades aportadas al plan, ya que estas cantidades ya se han tributado periódicamente a lo largo de la vida del plan de jubilación.
Los planes de jubilación no son desgravables de cara a la declaración anual de la renta , cosa que si sucede con los planes de pensiones, los cuales se benefician de desgravaciones fiscales.
Es un sistema de ahorro incluido en otros mayor entidad, que son los Fondos de Pensiones. Es decir el dinero que se aporta al plan se invierte en fondos de pensiones, los cuales no ofrecen una rentabilidad en las primeras fases del ahorro.
Como principal inconveniente tienen la falta de liquidez, es decir que las cuotas aportadas a los planes de pensiones son irrecuperables hasta que se llegue a la edad normal de jubilación o que nos den una jubilación anticipada. Existen una serie de causas por las que si se puede recuperar el dinero aportado como son una enfermedad grave, gran periodo de tiempo sin empleo o fallecimiento, en este último caso las aportaciones serán para los herederos. El dinero aportado se retorna una vez nos hayamos jubilado de manera mensual o en un solo pago al año según lo deseemos.
En el supuesto de que se recupre el dinero de forma mensual en la declaración de la renta este se declara como rendimiento del trabajo irregular, por lo que la Agencia Tributaria se embolsará entorno al 40% de las cantidades declaradas por este concepto, dependiendo de la edad que tenga el declarante y de los ingresos que tenga anualmente. En el caso de que nos retornen las aportaciones en un solo pago la declaración nos permite incluir este dinero como rendimiento del trabajo regular, esta segunda opción normalmente es mejor de cara a la fiscalidad. .
La forma de pago de las aportaciones se puede hacer de manera mensual, trimestral, semestral o anual, según negociemos el tipo de pago, al mismo tiempo las cantidades aportadas pueden ser mayores , menores o cancelarse durante un tiempo . Las apotaciones se pueden ingresar de una sola vez si se desea con un límite máximo de desgravación de 8000 euros.
